当事人的离婚协议或者人民的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。离婚协议并不可以对抗债权。
一、夫妻债务约定由个人承担对债权人是否有效
夫妻债务约定由个人承担，只对夫妻内部有效，不具有对抗债权人的效力。
《最高人民关于适用婚姻家庭编的解释（一）》第三十五条规定，当事人的离婚协议或者人民生效判决、裁定、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。
一方就夫妻共同债务承担清偿责任后，主张由另一方按照离婚协议或者人民的法律文书承担相应债务的，人民应予支持。
二、净身出户能否免除还贷责任
一方净身出户不能免除还贷责任，离婚协议是夫妻俩的内部约定，不能对抗其他债权人，离婚时夫妻共同债务应连带清偿。
夫妻之间在婚姻关系存续期间可对债权债务作出约定及财产作出处分，且这种约定只要不违反法律的强制性规定，则对夫妻双方均具有法律约束力，任何一方都需遵守。但夫妻之间的债务承担约定只在夫妻之间有效，却不得对抗善意第三人或债权人。
三、夫妻共同债务该如何承担
离婚时，原夫妻共同生活所承担的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或者财产属于各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民判决。
夫妻共同债务的，由夫妻共同承担清偿责任。诉讼离婚中对债务负担的约定往往由一方承担，但该约定对债权人没有约束力，因为它没有得到债权人的同意。夫妻在婚姻关系存续期间对共同债务承担连带清偿责任，这种连带清偿责任不会因离婚协议或者人民判决文件分割夫妻财产而转移。
如果债权人在夫妻双方解除婚姻关系后以夫妻双方在婚姻关系存续期间所欠共同债务为由向债务人和配偶主张权利，只要其主张不超过诉讼时效，债务人和配偶就不能以离婚协议或人民判决文件分割共同财产作为抗辩理由拒绝承担连带清偿责任。
夫妻双方在婚姻关系解除后因共同债务承担连带清偿责任的，可以根据离婚判决书中确定的原则和内容行使追偿权。
【本文关联的相关法律依据】
《中华人民共和国民法典》
第一千零六十五条男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第一千零六十二条、第一千零六十三条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有法律约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。
第一千零六十五条男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第一千零六十二条、第一千零六十三条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有法律约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。
